La presente informativa descrive la valutazione di appropriatezza svolta da Pariter Equity S.r.l. ai sensi dell'art. 21 del Regolamento (UE) 2020/1503 (ECSP) sui fornitori europei di servizi di crowdfunding. La valutazione è un meccanismo di protezione dell'investitore e non costituisce consulenza in materia di investimenti.
Il percorso in piattaforma
Prima di poter investire, l'investitore completa nell'area riservata un percorso in quattro passi:
- Percorso informativo (education): una sezione formativa sui rischi e sul funzionamento dell'equity crowdfunding;
- Classificazione dell'investitore: la qualificazione come investitore sofisticato o non sofisticato secondo i criteri dell'Allegato II del Regolamento (UE) 2020/1503;
- Test delle conoscenze: il questionario di appropriatezza previsto dall'art. 21 del Regolamento;
- Simulazione della capacità di sostenere perdite: offerta all'investitore non sofisticato ai sensi dell'art. 21, par. 5.
Test delle conoscenze (art. 21)
Prima di consentire l'investimento agli investitori non sofisticati, Pariter valuta se i servizi di crowdfunding offerti sono appropriati per l'investitore. A tal fine raccoglie, tramite un apposito questionario (il test delle conoscenze), informazioni sull'esperienza, sugli obiettivi di investimento, sulla situazione finanziaria e sulla comprensione di base dei rischi connessi all'investimento in generale e agli investimenti nel tipo di strumenti offerti sul portale, incluse le conoscenze relative alle imprese non quotate e alle start-up.
Se, sulla base delle informazioni raccolte, Pariter ritiene che gli investitori non sofisticati non abbiano un'adeguata comprensione dei rischi, o se tali informazioni non vengono fornite, li avverte che i servizi offerti potrebbero non essere appropriati per loro, emettendo un'apposita avvertenza di rischio. L'avvertenza non impedisce l'investimento: l'investitore non sofisticato può comunque procedere, assumendosi consapevolmente il rischio.
Simulazione della capacità di sostenere perdite (art. 21, par. 5)
All'investitore non sofisticato è offerta la possibilità di effettuare una simulazione della propria capacità di sostenere perdite, calcolata come il 10% del patrimonio netto, sulla base di informazioni relative a: reddito regolare e reddito totale, attività liquide, impegni finanziari regolari. La simulazione ha finalità informativa e di responsabilizzazione e non è vincolante.
Avvertenza specifica oltre la soglia
Quando un investitore non sofisticato intende investire in una singola offerta un importo superiore al maggiore tra 1.000 EUR e il 5% del proprio patrimonio netto, il portale assicura che l'investitore riceva un'avvertenza di rischio, presti il proprio consenso esplicito e dimostri di aver compreso l'investimento e i relativi rischi.
Periodo di riflessione precontrattuale
All'investitore non sofisticato è riconosciuto un periodo di riflessione precontrattuale durante il quale può revocare in qualsiasi momento la propria offerta di investimento, senza dover fornire alcuna motivazione e senza incorrere in penali. Per i termini applicabili si rinvia alla pagina Recesso, revoca e avvertenze sui rischi.
Validità e aggiornamento delle informazioni
Le informazioni fornite sono nell'esclusivo interesse dell'investitore, che è tenuto a comunicarle in modo completo, veritiero e aggiornato. È possibile aggiornarle in qualsiasi momento nell'area riservata del sito. Tutti gli investimenti conclusi sul portale sono caratterizzati dal più alto grado di rischio, incluso il rischio di perdita dell'intero capitale investito e il rischio di illiquidità dello strumento finanziario acquistato.